上一篇大家瞭解了購屋時很重視的房貸成數，那房貸寬限期應該也是很常聽到的一個名詞。本文將介紹房貸寬限期的相關資訊、適合族群及優缺點有哪些!
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【房貸寬限期】是什麼？
俗稱還息不還本，是指貸款初期，借款人只需支付利息，不用償還本金的一段時間；一般來說是 2~3 年，最長可以申請到 5 年，視銀行與貸款方案而定。目的是讓借款人在前期沒有那麼大的還款壓力，有更多的財務喘息空間。
但看似美好的寬限期，能減輕借款人前期的房貸負擔。那寬限期申請越長越好嗎？注意唷~美好的只有「前期」，寬限期一結束，就要按照合約上的攤還本金與利息來繳納房貸。本金還款時間會變短，因此每月貸款負擔會增加。以下就透過案例來分析房貸寬限期的優缺點吧！
以有無寬限期試算
假設貸款額度 1,000 萬元，利率 1.65% ，還款年限 30 年。以有無寬限期的兩個貸款方案來比較：
- 寬限期間貸款負擔輕(前期)
寬限期方案前 3 年每月僅需還款 13,750 元，比一般房貸每月還款額度少 6 成左右。
- 寬限期後貸款負擔增加
寬限期後每月本息負擔較一般房貸高出 3,030 元。主要原因是寬限期間還息不還本，因此本金需要在 27 年內攤還。寬限期並不是延長貸款期限，而是借款人需在更短的時間內將房貸的本金繳完，相較之下一般房貸的本金還款期間則是有完整的 30 年，每月負擔還比較輕鬆一點。
- 總貸款額度增加
寬限期貸款的本息總額比一般房貸的本息總額高出 20.9 萬元。主因是多付了 3 年利息，且寬限期後本金佔比加重，因此利息也較高。
≈小結：房貸寬限期內，每月負擔輕，但房貸寬限期後，不只本金佔比加重，利息也較高。總貸款額度增加，以案例來說本息總額就高出 20.9 萬元。
簡易瞭解整理如下：
寬限期的優點
✅ 降低初期還款壓力：只需支付利息，減輕每月負擔。
✅ 資金運用更彈性：可將資金用於裝潢、投資或其他用途。
✅ 有助於初期財務規劃：適合剛買房、收入尚未穩定的人。
✅ 資金運用更彈性：可將資金用於裝潢、投資或其他用途。
✅ 有助於初期財務規劃：適合剛買房、收入尚未穩定的人。
針對這一特性，其實很多投資客或有特殊考量的人，都可以善用寬限期方案進行房貸操作。例如投資客，購入房子出租當房東，若能在1~2年內找到房客，等於接下來就是房客一起幫忙繳房貸 !
寬限期的缺點
❌ 總利息支出較高：本金未減少，後續利息會更多。
❌ 未來還款壓力大：寬限期結束後，本金+利息的每月還款會變多。
❌ 影響房貸總額：若一直只繳利息，貸款期滿時仍需還清全部本金。
❌ 未來還款壓力大：寬限期結束後，本金+利息的每月還款會變多。
❌ 影響房貸總額：若一直只繳利息，貸款期滿時仍需還清全部本金。
若你是小資族，且未來漲薪幅度不高的狀況下，背負高額房貸又選擇寬限期，長期而言，其實會讓房貸負擔增加不少的，壓力反而大。
【房貸寬限期】適合哪些族群？
若你購買房屋的目的是為了投資又或者是換屋族，不久就會售出舊屋，預計能在未來 2 ~ 5 年獲得大筆資金，是可以考慮申請房貸寬限期。
⇒此時要特別注意房地合一稅哦~
⇒此時要特別注意房地合一稅哦~
也因為寬限期並非是延長貸款期限，而是借款人需在更短的時間內將房貸的本金繳完。因此，並不推薦一般的上班族申請房貸寬限期！投資客、換屋族，或確定未來有大筆資金入帳者才是申請房貸寬限期的最適合族群。
✅ 預期短期內有大筆收入進帳(如年終獎金、投資回報)
3-5 年內收入預期大幅增加的族群
若目前手頭自備款不足，的確適合透過寬限期，用時間換取還款空間的方式，來進行理財操作。也建議在寬限期間若有大筆收入，可以提早還款，並在寬限期屆滿後，向銀行申請重新計息，要求更低的利率。
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做生意的自營商，預期能在寬限期間賺到一桶金
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年資期滿薪資大幅躍升的人
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業務工作，預期未來能進帳大筆業績獎金者
✅ 投資型買房者，希望先用資金做其他投資(投資客)
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