對於身故保險金(壽險保單)受益人的填寫，可以填寫一位還是多位？或者可以填寫親屬以外的人嗎？要如何準確給指定的人，這篇會詳細的介紹喔！
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一、誰可以成為受益人？
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保險受益人可以是︰
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自然人：子女、父母、兄弟姐妹、配偶、同性伴侶、未婚夫妻、無血緣關係的繼子女或繼父母、朋友等或直接指定法定繼承人作為受益人。
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法人：例如紅十字會、流浪貓保護協會等。
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二、受益人可以填幾位&保險受益人順位？
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受益人可以只指定「一位」，也可以填寫「多位」，「多位」填寫方式以下說明：
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多位的指定方式可以在同一順位中，有二個以上的受益人並且指定分別的受益比例。
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也可以指定多個不同順位(一順位、二順位、三順位等)的受益人。
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=>如果有發生前順位的受益人比被保險人還要早過世，則由次順位的受益人來遞補申請理賠。
=>如果有受益人早於要保人過世的情況，要保人記得要重新指定受益人。
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若還有進一步需求，也可同時搭配不同順位中有多個受益人。
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身故保單受益人常見格式▼
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身故保險受益人填寫小提醒：
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受益人如果未指定，以被保險人之法定繼承人為受益人
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受益人如果未註明順位或比例，保險公司通常以均分方式辦理
P.S.根據保險法第113條規定，無指定受益人的情況下，受益人即為法定繼承人，若被保險人不幸離世，賠償金會按照法定繼承人順位規定給予，且理賠金會計入成為被保險人之遺產總額，可能導致需繳納遺產稅！
| 房型保險法第113條：「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人之遺產。」 |
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我們通常會建議填寫多位受益人，即使發生受益人比被保險人先過世的情況，也能由其他受益人申請理賠。
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如果指定受益人為了方便，僅填寫「法定繼承人」，可能會造成判斷「保險簽約的法定繼承人VS事故發生的法定繼承人」(時間點不同的特定關係)以及「身故保險金要如何分配？」兩項爭議。
同場加映：【保險「受益人」怎麼填才不會被扣遺產稅？】
三、填寫指定受益人的方式
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具體指定
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具體寫出受益人的姓名，實務上還會增加身分證字號和聯絡方式。
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保險是採申請主義，如果受益人不幸先過世或想改受益人，得向保險公司申請變更。
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類名指定
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以特定的身分關係作為認定受益人之方式，分成兩種：
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法定繼承人
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使用「父、母」、「夫、妻」、「長子」或「配偶」等
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四、指定法定繼承人的模糊地帶
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由於人與人的關係是動態的，婚姻關係會變動，子女數也會變動。
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例如：被保險人甲於簽訂身故保險契約時，指定受益人為「配偶」，簽約的時候結婚的時候是乙，生下長女A、次女B，後來甲和乙感情不睦而離婚，另與丙結婚生下么女C。
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之後甲身故後，保險公司應向誰理賠?
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以「保險事故發生時」為認定時間點：少數法院認為應以保險事故發生時符合特定身分關係的人，也就是現任丙獲得理賠，較符合甲的意思。
- 目前在實務上還是多以「保險事故發生時」為認定時間點。
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房型保險法第52條：「為他人利益訂立之保險契約，於訂約時，該他人未確定者，由要保人或保險契約所載可得確定之受益人，享受其利益。」
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五、法定繼承人的分配比例
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保險金受益人填寫法定繼承人，是根據民法進行分配。
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民第1138條提到：「第一順位：直系血親卑親屬。但親等近為先」，也就是子輩不存在了或喪失繼承權，才輪孫輩繼承。第二順位：父母。第三順位：兄弟姐妹。第四順位：祖父母。」理賠時保險公司會依照民法的順位與繼承比例做分配。
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民第1138條：「遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：
一、直系血親卑親屬。 二、父母。 三、兄弟姊妹。 四、祖父母。」 |
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我們以上文例子做舉例，如果甲身故時留有1200萬保險金，現任配偶丙，三名子女A、B、C以及甲的父母。
同場加映：【一分鐘了解「法定應繼分」及「特留分」｜全謹代書事務所】順位(配偶為當然繼承人) 應繼分加金額 第一順位 配偶+子女(若子女已過世，由孫輩繼承) 均分，一人=300萬 第二順位 配偶+父母 配偶1/2=600萬
父1/4=300萬
母1/4=300萬第三順位 配偶+兄弟姊妹 配偶先取1/2
剩下兄弟姊妹照人數均分第四順位 配偶+祖父母 配偶2/3=800萬
祖父1/6=400萬
祖母1/6=400萬
六、指定受益人有以下好處
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確保受益權，避免爭產問題
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即便有申請拋棄繼承，仍有保單受益權
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完全依照要保人的意思做最好的安排
因此，填寫指定受益人才能給最想要保障的對象，最後再填寫法定繼承人，這樣才能避免保險金變成遺產而被課遺產稅。
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